存款保险上限提高至10万元 这和你我的血汗钱有什么关系?

更新:
2024年04月01日 21:11
存款保险上限提高至10万元 这和你我的血汗钱有什么关系?

银行倒闭就会派上用场了

这不是愚人节玩笑。

即日起(4月1日),新加坡银行和金融机构存户的存款保险受保上限,将从之前的7万5000元提高到10万元。

什么是存款保险受保上限?这和我们这些普通老百姓的血汗钱有什么关系吗?

关系可大了,因为这和公众在银行的存款是否获得保障息息相关。

什么是存款保险?

首先,存款保险(Deposit Insurance,简称DI)既有保险二字,就代表这是一种以防万一,备而不用的东西。

简单来说,它保障的是存户在银行存放的款项。

如果银行有个什么三长两短,再也无法让客户提取存款,存款保险就会进行偿付。

如今,保障金额的顶限调高至10万元,意味着存款人10万元以内的损失都会获得全额偿付。

举个例子,如果你在A银行存了10万元,哪天A银行如果倒闭了,存款保险会把你的10万元存款原封不动还给你。

换句话说,任何人把钱存在受存款保险规范的银行,只要是在受保金额上限以内的血汗钱,就不必担心因银行倒闭而付诸流水。

但必须注意的是,既然受保上限是设在10万元,超过10万元的金额自然是不会进行偿付的。

存款保险可保障存户的存款不至于因银行倒闭而付诸流水。(SDIC)

所有银行的新元存款户头都获保障

在本地运作,且拥有全面银行执照的银行都有参与新加坡存款保险公司(Singapore Deposit Insurance Corporation,简称SDIC)的存款保险计划,包括星展银行、华侨银行、大华银行,以及马来亚银行、汇丰银行和花旗银行等外资银行。

只要把钱存入相关银行受保障的户头,即可在存款保险下获得保障,相关户头类型包括:

  • 储蓄户头
  • 定期存款户头
  • 来往户头
  • 公积金投资计划(CPFIS)户头
  • 公积金退休存款计划(CPFRS)户头
  • 退休辅助计划(SRS)户头

存款保障只针对新元存款,外币存款和投资产品则不在受保障之列。

值得一提的是,新加坡目前也已有三家拥有全面银行执照的数码银行:优秀信银行(Trust Bank)、GXS Bank和Maribank,这些数码银行的存户也和传统银行一样,受到存款保险的保障。

新兴的数码银行和传统银行一样,都有参与存款保险计划,因此存户也可获得一样的保障。(联合早报)

存款超过10万元该怎么办?

那如果全副身家超过10万元该怎么办呢?

唉唉,红蚂蚁没有这种困扰,但相信不少人会有这类甜蜜的负担。

我们得先了解存款保险是如何界定保障范围的。

存款保险是以个人在一间银行的存款界定保障范围。也就是说,某人如果在A银行拥有超过一个银行账户,其受保金额就是以所有存款加总来计算。

例子一、如果某人在A银行的所有户头加起来共有15万元存款,一旦A银行有什么冬瓜豆腐陷入危机,那这个人在存款保险下最多便只能拿到10万元的偿付。

但与此同时,存放在不同银行的存款,其受保上限则是分开计算。

例子二、如果某人有50万元,他选择把50万元分散存入五家银行,每家10万元,由于受保金额在不同银行是分开计算的,一旦真的“大吉利是”五家银行都倒闭,那这人仍旧可拿回五份各10万元的存款保险偿付。

因此,如果你有着红蚂蚁没有的困扰——钱多,或可考虑把钱分成多份10万元,分别在不同银行开设账户存款,这样一来,就能尽可能让更多存款获得存款保险保障啦!

如果存款太多,不妨来个“狡兔有三窟”,在不同银行开设户口。(联合早报)

保险赔偿金从何而来?

存款保险的赔偿金额来自由新加坡存款保险公司(SDIC)管理的存款保险基金,该基金是由所有银行每年所支付的保费所组成的。

每家银行所须支付的保险费率依其风险而定,根据金管局资料,各大银行每年所须支付的保险费率介于0.025%至0.08%。

本地存款保险上限最近一次调整是在2019年,当时从5万元提高到了7万5000元。进行调整是为了让至少有91%存户的全部存款获得保障,以符合国际上的规范。

但随着存款额逐渐增加,本地全部存款能获得保障的存户比率又下降至89%,透过此番将存款保险上限再进一步调高到10万元,则可再度让全部存款获得保障的存户比率回升到91%的水平。

了解什么是存款保险后,下次如果真的有银行不幸陷入危机,也就不必焦急地跑去排队提款,造成挤兑了。

把钱存在银行,当然也比藏在枕头下来得安全。

去年,美国曾发生过数家银行在高利率环境支撑不住的消息,这难免让一般民众担忧自己存放在银行的血汗钱是否安全,而存款保险的功用,就是在这类危机中确保人们的存款获得保障。

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