新加坡人每月需赚多少钱，才买得起一套预购组屋？

寸土寸金的新加坡房价高吗？

不少人说：高！怎么不高？

新加坡人的共识一般是，购买非成熟组屋区或比较偏远地区的预购组屋，价格会比较亲和。只要有薪金收入及公积金，就能慢慢偿还房贷，不至于喘不过气。

其实，新加坡房价若摊在国际上检视，比起全球公认房价最高的香港，本地组屋价格尚在“负担得起”的范围内。

国际公共政策顾问机构Demographia日前公布的2020年度国际房价负担能力调查显示，

截至2019年第三季，我国住房的价格中位数为40万8000元（可购得四房、五房式预购组屋），家庭年收入中位数则为8万8000元，因此，房价收入比是4.6倍。

房价收入比（Housing Affordability） = 一个城市的房价中位数 / 家庭全年收入中位数，数值愈大表示当地房价的可负担能力愈差。新加坡的房价收入比：408,000 / 88,000 ≈ 4.6

简单说就是，

以新加坡4.6的房价收入比来计算，一户家庭只要不吃不喝4.6年，就能买得起一套房子。

购房梦，在新加坡并非遥不可及。

今年年初至今，网上陆续出现几篇关于要在本地购买预购组屋，需要每月赚多少钱的文章。红蚂蚁看了也自己算了一笔账，看看本地双薪家庭，每月大概需要赚多少（扣除政府津贴），才能负担得起不同户型的预购组屋。

预购组屋房价计算前提

免责声明：以下房价计算仅供参考，价格变化因人而异。若须购买房产或借贷，请咨询专业房产顾问或房屋贷款经纪人。

首先，房价将以下列几点作为计算前提：

• 无任何其它贷款（为了不影响总债务偿还比率（TDSR）和每月偿还贷款比率（MSR）） ；
• 不考虑其它资金来源，将个人月收入的30%用于偿还每月房贷；
• 有足够现金支付房价10%的首付款；
• 选择25年的住房贷款期限，利息为2.6%；
• 夫妻都有工作，并赚取同等薪水，且收入符合政府最高补助额标准；
• 不涵盖其它置产费用，如：印花税、律师费、装修费、添置家具等花费。

首购族每月须赚多少，才能负担一套预购组屋？

好，先来弄清楚在不获得任何政府住房津贴的前提下，这些双薪家庭的配偶每人每月所需的收入。

以下图表1内的预购组屋房价，取了2021年2月和2020年11月的平均值，实际售价会随市场浮动。

由于不同地段的房价也有差异，因此在计算时也将预购组屋区分为两大类。图表内所显示的收入，是根据直接从建屋局购买预购组屋来粗略计算的。

若纳入政府2019年9月起，给予首购族的额外安居津贴（Enhanced CPF Housing Grant，简称EHG），每人每月所承受的财政负担将进一步下降。

根据新制的额外安居津贴，受惠者的房产将不限新旧组屋、屋型和地区。只要是家庭总月入不高于9000元的首次购屋家庭，就可享有最高8万元的津贴，用于抵消房价或减少贷款额，但不能用来支付现金首付款，或者支付每月房贷。

图表2显示，扣除额外安居津贴后，每人每月所需的收入：

若仔细对照上述两张图表，不难看出，小户型的预购组屋能获得最高的额外安居津贴。

举例来说，享有最高8万元的津贴的低收入家庭，若在非黄金地段购买二房式灵活（类别一）组屋，房价就可以直接从11万2000元减至3万2000元。这个双薪家庭的夫妻每人月入只须赚取260新元，就能买得起组屋。

相对地，若要购买位于黄金地段的五房式预购组屋单位，双薪家庭每人每月必须至少赚取5250元。可是这么一来，家庭总收入就会超出9000元（申请额外安居津贴的家庭总收入顶限），因此是申请不到任何政府给予的额外安居津贴的。

简单说就是，购买小户型组屋能拿到政府额外安居津贴的几率较高，金额也较大。一旦家庭总收入高出9000元，不管你购买哪种户型的预购组屋，都将与额外安居津贴无缘。

买房须考量现实因素

所以，看完了上述一笔又一笔的花费与计算，蚁粉们是否偷偷松了一口气，还是感觉裤带今后必须勒得更紧呢？

上述计算只是让大家心里有数，身处现实世界，其实还须考虑各种生活变数。

未考虑因素及计算局限性：

1. 未来预购组屋的价格浮动；
2. 较小的住房面积不适合组织新家庭；
3. 预设每户家庭都能拿到最高补助额（低收入家庭或难以满足12个月连续工作的申请门槛）；
4. 利用最大杠杆借贷来购买最大可选户型、财务风险大，也限制生活可支配开销；
5. 未纳入印花税、律师费、装修费、添置家具等额外住房花费。

比起很多其他国家的年轻人，我国的年轻人相对是幸福的。即使出生于低收入家庭，也依然能负担得起小户型组屋。

只要不好高骛远、打肿脸皮充胖子，选择与自身月收入相匹配的组屋户型，然后将自身财务条件和生活方式也纳入规划中，肯定有能力在新加坡买房，即使这可能意味着必须用长达25年来偿还房贷……

唉，不说了，红蚂蚁还是继续写稿码字赚钱，这样就能早一天实现“居者有其屋”的美梦~