新加坡统计局的一组最新数据显示：

这并非好现象，说明有不少新加坡信用卡用户，并非当月结清卡债，而是让卡债自动逾期，滚动至下个月甚至更长时间以后才结清。

这类逾期卡债金额，从2021年第二季度的51.9亿新元攀升至如今的90多亿新元。

总刷卡额也从2025年第一季度的243亿新元，增至第三季度的258亿新元。与10年前的130亿新元相比翻了一倍。

值得一提的是，今年7月融资服务平台ROSHI的另一项调查数据则显示，在东南亚和邻近市场中，新加坡信用卡负债水平最高，人均信用卡债务为5335新元，占平均月收入的86%，一度引发市场对“透支式生活”的关注。

与新加坡收入水平相近的香港，平均卡债仅为2496新元，占收入比重的41%，相比之下更为谨慎。

说回新加坡统计局的最新数据，目前的逾期卡债占总刷卡额的约34.8%，比例并不低。

若将90多亿逾期欠款与609万5333名新加坡信用卡主卡用户平摊，每张主卡的逾期欠款约为人均1488新元。

但实际上，大部分新加坡信用卡用户（约60%）都习惯当月结清卡债，以免支付高昂年利率和逾期付款费。

这即意味着，那些背负逾期卡债的信用卡用户的平均欠债金额，实际上更接近人均3722新元。

拖欠卡债的代价

在新加坡，信用卡的偿还利率通常在25%至28%年利率（APR）之间。如果连每月最低付款额（一般是50新元）也未能偿还，那年利率一般会超过30%。

这是个什么概念？

以3000新元逾期拖欠卡债、25%APR为例，来计算一下。

• APR = 25% (0.25)

• 平均每日卡债 = 3000 新元

• 偿还天数 = 30天

• 每日利率 = 0.25 / 365天 = 约 0.0006849

• 总利率金额 = 3000 x 0.0006849 x 30 = 约 61.64 新元

也就是说，拖欠一个月没还清卡债，下个月就得多付约62新元。

如果30天后又再逾期欠款，那利率就会在3062元的基础上继续利滚利。

红蚂蚁的小伙伴初踏入社会时，曾因忘了更改地址无法及时收到信用卡账单（当时信用卡账单只能邮寄）而拖欠三个月信用卡债。结果银行立即派人上门追债，搞到小伙伴差点名誉扫地。付完卡债后，赶紧取消了那家银行的所有信用卡。

其实信用卡的性质与“高利贷”有些类似，只要有借有还（每月全额付清）就再借不难。一旦有借无还，就会利滚利债台高筑。

截至2025年第二季度，新加坡的坏债（即难以偿还的债务）是1亿3190万新元。隐藏在这组数字背后是无数个宣告破产的个人与公司。

新加坡国立大学李光耀公共政策学院政策研究所的张家绮博士告诉亚洲新闻台，无现金消费模式与追求高消费品的趋势，正在促进这类拖欠卡债的现象。

这就造成了越来越多人认为，贷款购买昂贵物品是一种健康的财务行为。

无现金支付的普及，也导致很多人不会第一时间意识到自己到底刷掉了多少钱。

张家绮博士说，因债台高筑不得不寻求帮助的新加坡人，年龄大多介于30岁至40岁。这群年轻人生活在一种“承担债务”是正常现象，而且每个月都会网购与订阅各种服务的年代，承担的债务不知不觉中不断扩大。

量力而“刷”

在新加坡，并非每张信用卡的年利率（APR）都介于25%至28%。

有些信用卡的APR是0%，而且不同信用卡的年费、逾期款（Late Charge）及其他相关费用都不一样，不妨先做好市场调查再决定要申请或取消哪张信用卡。

最好养成准时还款的习惯，每次都清还所有信用卡款项，而不只是支付最低款项，就能避免为余额支付利息。

如果要一次过刷掉一大笔金额，先想一想有没有能力在下个月就付清整笔花费，若没有能力这么做，就应该选择分期付款，在几个月内付清，降低逾期欠款的风险。

若觉得自我管理能力不强，可以要求银行给予较低的赊账限额（credit limit）来控制消费。总之量力而“刷”，避免过度消费，就是最佳防范。

万一出现无法负担的拖欠卡债，可向新加坡信贷辅导服务寻求协助，启动债务管理计划、债务整合计划或者债务偿还计划，来解决债务问题。

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