e-CNY是什么？

不是“电子农历新年”har，虽然在新马一带我们很常把农历新年简称为CNY（Chinese New Year）。

所谓的e-CNY，是中国的数字人民币的英文名称，CNY是中国人民币的国际标准代码。

过去，数字人民币这项支付方式对新加坡人而言稍嫌陌生，但在新加坡和中国前日（15日）举行的新中双边合作联合委员会（JCBC）上，这成了两国宣布合作的亮点之一。

根据金管局文告，今年底开始，中国工商银行和中国银行的新加坡分行将分阶段向客户推出数字人民币付款服务。

中国银行新加坡分行文告指出，

• 届时新加坡居民将可使用本地手机号注册数字人民币钱包；

• 该行客户也能通过手机银行应用为钱包充值。

什么是数字人民币？

简单来说，我们可把数字人民币想象成微信支付和支付宝以外，在中国的第三种支付方式，类似本地通行的PayNow、PayLah! 等支付服务。

数字人民币是由中国人民银行发行的数字法定货币。

在新中两国宣布的新试点计划下，新加坡人能在安卓手机的Google Play，或苹果手机的App Store下载数字人民币（e-CNY）手机应用。

新加坡人只需使用本地手机号就可注册数字人民币钱包，无需附上护照资料，也不必通过实名认证。

这意味着用户理论上可以做到匿名支付，保护个人隐私。

数字人民币的付款方式也和本地的PayNow等服务如出一辙，可通过扫描商家QR码，或向商家展示付款码等方式付款。

目前，数字人民币钱包也可接受中国境外卡绑定，这意味着国人可将威士（Visa）和万事达卡（Mastercard）等系统的信用卡绑定数字人民币钱包，以在中国当地消费。

不过，数字人民币钱包并非全无限制，以上述方式注册的新加坡人每笔交易上限为2000元（人民币，下同，约366新元），每日总付款额度上限为5000元。

重点来了，上述这些特点和早已普及的微信支付和支付宝似乎没有太大区别，那对新加坡人而言，数字人民币还有吸引力吗？

对精打细算的新加坡人而言，数字人民币应该会有个让人无法忽视的好处：

首先是手续费。

针对绑定中国境外卡的用户，微信支付和支付宝在交易金额超过人民币200元时，会征收3%手续费。

若使用数字人民币，则不会被征收任何手续费。

接着是充值。

根据现行规定，微信支付及支付宝在绑定境外卡的情况下无法提前充值，只能直接支付，花多少扣多少。

但在面向新加坡旅客的数字人民币试点计划下，中国银行新加坡分行已指出，新加坡客户可通过该行的手机银行应用为钱包充值。

这意味着，人们可以趁着新元汇率处于高点时，提前充值数字人民币钱包，赚取潜在的汇差。

此外，数字人民币钱包的另一优势是，即使手机没有网络信号，也能照常进行支付。

这是因为数字人民币钱包采用了近场通信（NFC）技术，后者相当于人们在新加坡把信用卡或银行卡连接至Apple Pay、Android Pay或Samsung Pay的做法，只要手机在手，就能轻松付款结账。

根据国际调查公司YouGov的最新调查，有越来越多新加坡人把中国列为可能考虑的旅游目的地。

数字人民币钱包的开通因此可说来得正是时候。

然而，数字人民币钱包并非没有短板。

相较已经普及的微信支付和支付宝，数字人民币的接受度仍落后一大截。

但这样的情况似乎已逐渐改善，根据最新统计，截至今年9月底，数字人民币试点范围已覆盖北京、上海、重庆、江苏和广东等中国17个省区市的26个地区。

滴滴、美团、携程等主要中国电子商务平台也已开始接受数字人民币付款。

当然，对中国当局而言，推动数字人民币的最主要目的，恐怕还是为了提升人民币在国际贸易与金融领域的地位，以逐渐降低对美元主导的全球金融体系的依赖。

开放让新加坡等地游客使用，无疑是个试金石，以期未来进一步扩大使用。

至于是否真的好用，又划不划算，待开通上路后，相信届时前往中国旅游的新加坡人自然会给予中肯评价。

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